SIGNAL IDUNA Gruppe 2005
Überschüsse deutlich gesteigert - Eigenkapitalbasis weiter gestärkt - Umstrukturierung im Kompositbereich

Dortmund / Hamburg. Die SIGNAL IDUNA Gruppe ist mit dem Verlauf des Geschäftsjahres 2005 zufrieden. Das operative Ergebnis verbesserte sich um 15,3 Prozent von 710,5 Millionen Euro im Jahr 2004 auf 819,1 Millionen Euro. "Dank der verbesserten Überschusssituation können wir unser jetzt schon im Marktvergleich relativ komfortables Eigenkapitalpolster weiter festigen", sagte Vorstandsvorsitzender Reinhold Schulte anlässlich der Bilanzpressekonferenz 2006 in Hamburg.

Schulte kündigte an, dass die bisher in den beiden Unternehmen SIGNAL Unfall und NOVA Allgemeine betriebenen Geschäfte in der Schaden- und Unfallversicherung voraussichtlich im Herbst dieses Jahres in einer neuen Versicherungsgesellschaft zusammengeführt werden sollen, der SIGNAL IDUNA Allgemeine Versicherungs Aktiengesellschaft. Mit dieser Neuordnung soll die Marktposition von SIGNAL IDUNA im Kompositbereich gestärkt und zukunftsorientiert ausgerichtet werden.

Die Beitragseinnahmen der Versicherungsunternehmen des Konzerns wuchsen um 43,2 Millionen Euro auf 4,6 Milliarden Euro. Der moderate Anstieg ist auf die politisch bedingt rückläufige Krankheitskostenvollversicherung, den wettbewerbsbedingten Prämienabrieb in der Autoversicherung, sowie auf das bewusst zurückhaltend betriebene Geschäft mit Einmalbeiträgen in der Lebensversicherung zurückzuführen.

Die Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle ermäßigten sich im Jahr 2005 für alle Versicherungsunternehmen der SIGNAL IDUNA Gruppe um 111,4 Millionen Euro auf 3,6 Milliarden Euro.

Die eingeleiteten Maßnahmen zur Kostensenkung zeigten weiterhin gute Erfolge. Auch im Jahr 2005 verminderten sich die Kosten im Konzern auf breiter Front. Bis zum Jahr 2010 sollen Kostensenkungen in Höhe von 200 Millionen Euro per anno realisiert sein.

Im vergangenen Jahr wuchsen die Vermögensanlagen der SIGNAL IDUNA Gruppe um 2,1 Milliarden Euro auf 36,3 Milliarden Euro. Aus dem Kapitalanlagebestand der Versicherungsunternehmen der Gruppe - 30,1 Milliarden Euro - wurden im Jahr 2005 Nettoerträge in Höhe von 1,5 Milliarden Euro erzielt. Die Nettorendite in Höhe von 5,0 Prozent ist nach wie vor überdurchschnittlich.

Die durchschnittliche Anzahl der Mitarbeiter (inklusive selbstständiger Außendienstmitarbeiter und Auszubildender) der SIGNAL IDUNA Gruppe belief sich im Geschäftsjahr 2005 auf 13.120, das sind 624 Mitarbeiter bzw. 4,5 Prozent weniger als im Vorjahr.

SIGNAL Krankenversicherung a.G.

Die SIGNAL Krankenversicherung a.G., Dortmund, 1907 als Selbsthilfeeinrichtung des Handwerks gegründet und heute viertgrößter privater Krankenversicherer Deutschlands, verzeichnete im abgelaufenen Geschäftsjahr ein lebhaftes Geschäft mit Zusatzversicherungen. Der gesamte Bestand in Kranken konnte um 28.716 neue Kunden erhöht werden. Die Zahl der Vollversicherten ging um 4.555 Personen zurück, während sich die Zahl der Zusatzversicherten um 33.271 erhöhte.

Bei der SIGNAL Kranken waren per 31.12.2005 rund 2 Millionen Personen versichert. Davon hatten 502.080 eine Vollversicherung, das entspricht 25,8 Prozent aller versicherten Personen, und rund 1,4 Millionen eine Ergänzungsversicherung.

Die gebuchten Bruttobeiträge erhöhten sich auf knapp 2,0 Milliarden Euro.

Die Leistungen an unsere Kunden (Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle) stiegen mit 1,7 Prozent deutlich geringer als im Vorjahr (5,2 Prozent). Hauptursache für den Anstieg waren wiederum die Zahnleistungen mit einem Zuwachs von 7,1 Prozent und der Anstieg bei den Ausgaben für ambulante Leistungen mit 2,2 Prozent.

Als Beitragsrückerstattung schüttete die SIGNAL Kranken im Jahr 2005 39,9 Millionen Euro an rund 138.000 leistungsfreie Versicherte in anspruchsberechtigten Tarifen aus. Diese Art der Überschussverwendung wird auch über das Jahr 2005 hinaus fortgesetzt.

Die versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote verbesserte sich wie im Vorjahr deutlich, und zwar von 9,2 Prozent auf 11,6 Prozent. Sie gibt in Prozent der gebuchten Bruttobeitragseinnahme an, wie viel von den Beiträgen nach Abzug der Aufwendungen für Schaden- und Betriebsaufwendungen übrig bleibt. Aus dem Bruttoüberschuss wurden 236,5 Millionen Euro (Vorjahr: 186,7 Millionen Euro) der Rückstellung für erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung zugeführt. Damit gibt die SIGNAL Kranken 93,2 Prozent (Vorjahr: 92,3 Prozent) des erwirtschafteten Überschusses an die Versicherten weiter. Auch im Jahr 2005 wurden die Reservemittel deutlich verstärkt, die u. a. für künftige Beitragsentlastungen bereitstehen. So standen in der Rückstellung für erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung 497,0 Millionen Euro (Vorjahr: 338,1 Millionen Euro) an Vorsorgemitteln zur Verfügung.

Die Eigenkapitalquote - bezogen auf die verdienten Bruttobeiträge - stieg von 15,5 Prozent auf 16,8 Prozent. Damit konnte die exzellente Ausstattung mit Eigenmitteln, die auch die Rating-Agentur ASSEKURATA der SIGNAL Kranken bestätigt hat, weiter verbessert werden.

SIGNAL IDUNA sieht erhebliche Wachstumschancen im Gesundheitsmarkt und ist deshalb mit fünf neuen Krankenversicherungsprodukten ins zweite Quartal des laufenden Jahres gestartet:

- Einem neuen, vollwertigen Einsteigerangebot für den privaten Vollschutz (RK plus)

- Einem neuen, speziellen Vollversicherungstarif für die Bürger der neuen Bundesländer (VO)

- Einer neuen Komfortvariante im privaten Zusatzversicherungsschutz für die Altersgruppe der über 60-jährigen, die den Leistungsschwerpunkt auf den Bereich Zahnersatz legt

-   Zwei neuen eigenständigen Zahnzusatztarifen für gesetzlich Krankenversicherte, die helfen, hohe Eigenbeteiligungen beim Zahnersatz zu vermeiden (DENT-FEST und DENT-MAX)

IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG für Handwerk, Handel und Gewerbe
SIGNAL IDUNA Pensionskasse AG

Ein deutliches Plus von 24,4 Prozent auf 353,3 Millionen Euro beim operativen Ergebnis erzielten die Lebensversicherungsunternehmen der SIGNAL IDUNA Gruppe gegenüber dem Vorjahr. Eine herausragende Stellung nimmt die IDUNA Leben nach wie vor bei der Gesamtverzinsung ihrer Kundenguthaben ein: Mit 4,8 Prozent (inklusive 0,3 Prozent Schlussüberschussanteil) hielt sie das überdurchschnittlich hohe Niveau und belegt damit den zweiten Platz unter den 20 größten Lebensversicherern.

Die Ratingagentur ASSEKURATA hat die IDUNA Leben im Jahr 2005 mit der Gesamtnote "A +", also "Sehr gut" bewertet.  In der Teilqualität "Sicherheit" vergab sie wiederum die Bestnote "exzellent".

Die gebuchten Bruttobeiträge der IDUNA Leben stiegen um 1,4 Prozent oder 20,3 Millionen Euro auf 1,5 Milliarden Euro. Insgesamt wuchsen die Beiträge aller Lebensversicherungsunternehmen der Gruppe um 44,7 Millionen Euro, das entspricht rund 2,8 Prozent.

Die IDUNA Leben hatte zum Ende des Geschäftsjahres 2005 2,4 Millionen Verträge im Bestand. An ihre Kunden zahlte sie rund 1,6 Milliarden Euro aus. Beim Neugeschäft war eine deutliche Nachfrage nach Rentenversicherungsprodukten zu verzeichnen, auf die 62 Prozent des Neugeschäfts entfielen. Die IDUNA Leben zählt bei den privaten Rentenversicherungen zu den zehn größten Anbietern.

Nach dem durch Sondereffekte bestimmten Jahr 2004 verringerten sich im abgelaufenen Geschäftsjahr erwartungsgemäß die Neugeschäftsbeiträge: Sie gingen um 19 Prozent zurück. Ursächlich war das Inkrafttreten des Alterseinkünftegesetzes zum 1.1.2005.

Die Kapitalanlagen der IDUNA Leben stiegen im Geschäftsjahr um 2,0 Prozent auf 18,1 Milliarden Euro (Vorjahr: 17,7 Milliarden Euro). Die Nettoerträge aus Kapitalanlagen wuchsen um 2,2 Prozent auf 900,1 Millionen Euro. Das entspricht - wie im Vorjahr - einer Nettoverzinsung von 5,0 Prozent.

Die SIGNAL IDUNA Pensionskasse AG, eine 100-prozentige Tochter der IDUNA Leben, steigerte die Beiträge um 26,7 Prozent von 86,6 Millionen Euro auf 109,6 Millionen Euro. Derzeit betreut das Unternehmen 156.439 Verträge (Vorjahr: 135.533 Verträge) und verzeichnet per 31.12.2005 einen Bestandsbeitrag von 116,6 Millionen Euro (Vorjahr: 101,3 Millionen Euro).

Positive Trends zeichnen sich für das laufende Geschäftsjahr ab: Insgesamt konnten die Lebensversicherungsunternehmen der Gruppe in den ersten drei Monaten des Jahres die Beitragssumme im Neugeschäft um 10 Millionen Euro auf 681 Millionen Euro steigern.

Die Lebensversicherer der SIGNAL IDUNA bieten in Bezug auf das Alterseinkünftegesetz und den wachsenden Bedarf an privater Vorsorge in allen drei Schichten passende Angebote für ihre Kunden. Besonderes Augenmerk gilt dabei der zunehmend wichtigeren Absicherung der Arbeitskraft mit einer Anfang 2006 neu eingeführten Premium-Berufsunfähigkeitsversicherung.

SIGNAL Unfallversicherung a.G., NOVA Allgemeine Versicherung AG, ADLER Versicherung AG, PVAG Polizeiversicherungs-AG, ALLRECHT Rechtsschutzversicherung AG

Die Kompositversicherer der SIGNAL IDUNA Gruppe schlossen das Jahr 2005 mit einer erfreulichen Verbesserung bei den Überschüssen ab. Das Ergebnis vor Steuern stieg von 53,9 Millionen Euro auf 78,4 Millionen Euro kräftig (Komposit Inland). Das entspricht einem Zuwachs von 45,5 Prozent. Bei einem um 7,1 Prozent auf 593 Millionen Euro deutlich rückläufigen Schadenaufwand verbesserte sich die Schaden-/Kostenquote erneut, und zwar auf 93,6 Prozent (Vorjahr: 97,4 Prozent).

Die gebuchten Bruttobeiträge in Komposit (Inland) betrugen 947,6 Millionen Euro (Vorjahr: 970,5 Millionen Euro). An die gute Entwicklung des gewerblichen Sach-, Transport- und Haftpflichtgeschäftes des Vorjahres konnte angeknüpft werden. Der Beitragszuwachs lag hier bei 3,8 Prozent. Entscheidend zu dieser erfreulichen Entwicklung trugen Spezialprodukte für mittelständische Kunden bei, allen voran eine besonders leistungsfähige Vielgefahren-Police für das Handwerk.

In der Kraftfahrtversicherung hat SIGNAL IDUNA aus Ertragsaspekten heraus die Beiträge nicht abgesenkt und damit bewusst Wettbewerbsnachteile in Kauf genommen. Darüber hinaus hat SIGNAL IDUNA vor allem im gewerblichen Geschäft Bestandssanierungen durchgeführt und sich von besonders schadenbelasteten Verträgen getrennt.
 
Einen Wachstumsschub speziell in der Unfallversicherung erwartet SIGNAL IDUNA von einem neuen, im Jahr 2006 eingeführten Tarifwerk. Es setzt einen besonderen Schwerpunkt auf umfangreiche Leistungserweiterungen speziell auch für den Bedarf von Senioren.

SIGNAL Versicherung AG, Ungarn

Die im Jahre 1993 gegründete SIGNAL Versicherung AG, Budapest, hat im Geschäftsjahr 2005 einen Gewinn in Höhe von 4,8 Millionen Euro und damit das beste Ergebnis in der Geschichte des Unternehmens erzielt. Bei einem Wachstum von 1,7 Prozent erzielte das Unternehmen Beitragseinnahmen von über 38 Millionen Euro. Innerhalb der letzten sechs Jahre haben sich die Beitragseinnahmen der SIGNAL Versicherung AG, Budapest, mehr als verdoppelt. Das Unternehmen das bisher Lebens-, Unfall- und Sachversicherungen (ohne Kraftfahrt) anbietet, wird die Geschäftstätigkeit auf die Bereiche Kranken- und Kraftfahrzeugversicherungen ausdehnen.

SIGNAL IDUNA Polen Versicherung AG
SIGNAL IDUNA Polen Lebensversicherung AG

Die SIGNAL IDUNA Polen hat im abgelaufenen Geschäftsjahr ihre Beiträge um 70 Prozent auf 13 Millionen Euro gesteigert. Als erster Versicherer führte SIGNAL IDUNA Polen am 1. Dezember 2005 ein spezielles privates Krankenversicherungsmodell auf dem polnischen Markt ein. Es bietet vorrangig Unternehmen den Abschluss von Gruppenverträgen für deren Mitarbeiter an. Die SIGNAL IDUNA Polen wurde in ihrem Heimatland unter anderem aufgrund der Einführung dieses innovativen Produkts zur Versicherung des Jahres 2005 gewählt (Innovationspreis "Alicja"). In der Reiseversicherung ist SIGNAL IDUNA Polen Marktführer.

Neben den Engagements in Polen und Ungarn bestehen Überlegungen in weitere süd- und osteuropäische Märkte einzusteigen.

SIGNAL IDUNA Rückversicherungs AG, Schweiz

Die SIGNAL IDUNA Rückversicherungs AG mit Sitz in Zug (Schweiz), die im Jahr 2004 ihren Geschäftsbetrieb aufnahm, hat im vergangenen Jahr ihr Eigenkapital auf 100 Millionen Schweizer Franken aufgestockt. Das Unternehmen verfügt nun über ein komfortables Eigenkapitalpolster, um sein Geschäft ausweiten zu können.

CONRAD HINRICH DONNER BANK AG

Die CONRAD HINRICH DONNER BANK AG ist mit dem Geschäftsverlauf 2005 zufrieden. Sie konnte ihre Position als moderne Privatbank der SIGNAL IDUNA Gruppe weiter ausbauen. Die hohe Lösungskompetenz der Bank für alle Fragen der Vermögensanlage und Vorsorge - basierend auf einer intensiven Finanzanalyse - wird, verbunden mit modernster Online-Technik, zunehmend Alleinstellungsmerkmal im Marktsegment. Dies zeigt sich insbesondere in einer im Verhältnis zu den Vorjahren deutlich gesteigerten Anzahl von Vermögensverwaltungsmandaten und Online-Depotnutzern. Auch im institutionellen Geschäft war die Bank im Devisen- und Zinsmanagement erfolgreich. Maßgeblich zum positiven Geschäftsergebnis 2005 haben ein um 2,8 Millionen Euro gesteigerter Zins- und Provisionsüberschuss bei einem um 0,8 Millionen Euro reduzierten Verwaltungsaufwand beigetragen.

HANSAINVEST Hanseatische Investment GmbH

Dank der günstigen Entwicklung an den nationalen und internationalen Kapitalmärkten erzielten alle von der HANSAINVEST Hanseatische Investment GmbH, Hamburg, aufgelegten und der SIGNAL IDUNA Asset Management GmbH (SIAM) gemanagten Fonds eine positive Wertentwicklung. Das von der HANSAINVEST insgesamt in Publikums- und Spezialfonds verwaltete Fondsvolumen stieg um knapp 7 Prozent auf den neuen Rekordwert von 7,7 Milliarden Euro. Deutlich verbessern konnte sich das Mittelaufkommen in Publikumsfonds. Insgesamt belief es sich 2005 auf 275 Millionen Euro (Mittelrückflüsse 2004: 41,5 Millionen Euro). Im vergangenen Jahr legte HANSAINVEST den gemeinsam mit der Österreichischen Volksbanken-AG (ÖVAG), Wien, entwickelten "HI Volksbank Global Trend" auf. Für HANSAINVEST ist es bereits der fünfte Dach-Hedgefonds.

SIGNAL IDUNA Bauspar AG

Die SIGNAL IDUNA Bauspar AG, Hamburg, schloss  im Jahr 2005 das Vertriebsergebnis im Bereich Bausparen mit einem Plus von 5,0 Prozent gegenüber dem Vorjahr ab und befindet sich damit auf dem gleichen Niveau wie der Gesamtmarkt. Sie positionierte sich mit zahlreichen grundlegenden Veränderungen im Finanzierungsangebot und im Service neu. Dazu zählen ein Baukastensystem für Finanzierungen sowie Sonderkonditionen für Gebäude- und Vorausdarlehen. Als neuestes Angebot bietet die Bausparkasse das flexible und anpassungsfähige Tarifsystem FREIraum an. Sechs Varianten zwischen 40 und 70 Prozent Darlehen stehen zur Auswahl. Der neue Tarif eignet sich zur Modernisierung von Wohnraum und bietet eine ideale Alternative zum Hypothekendarlehen, garantiert er doch Zinssicherheit bis zum Ende der Finanzierung.

SIGNAL IDUNA Asset Management GmbH (SIAM)

Die SIGNAL IDUNA Asset Management GmbH (SIAM), Hamburg, hat sich im vergangenen Jahr erfolgreich weiterentwickelt. Die SIAM betreibt die drei Geschäftsfelder: Portfoliomanagement für die einzelnen Unternehmen der SIGNAL IDUNA Gruppe, Marketing- und Vertriebsservice für die Finanztöchter, spezielle Serviceleistungen für Kunden und Außendienstpartner im Kundenservice-Center der Finanztöchter. Sie ist damit das Bindeglied zwischen den Finanztöchtern, dem Segment Versicherungen und den Kunden.

Dortmund / Hamburg, 13. Juni 2006
Pressestelle

Hannes Tutschku
Tel.: (0231) 135-2023
Fax (0231) 135-39 2023
E-Mail: hannes.tutschku@signal-iduna.de

Priska Flinzer-Frömmling
Tel.: (040) 4124-3834
Fax: (040) 4124-4026
E-Mail: priska.flinzer-froemmling@signal-iduna.de

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